Les mots du crédit, expliqués simplement
TAEG, capital restant dû, mensualité, taux d’endettement, regroupement de crédits… Le vocabulaire bancaire peut rapidement devenir technique. Ce lexique Vitaelyss rassemble les principaux termes liés au crédit, au regroupement de crédits et au financement afin de vous aider à mieux comprendre les différentes étapes d’un projet.
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A
Amortissement
L’amortissement correspond au remboursement progressif du capital emprunté au fil des échéances d’un crédit. Une mensualité peut comprendre une part destinée au remboursement du capital, une part correspondant aux intérêts et, selon le financement, le coût d’une assurance.
La répartition entre capital et intérêts évolue généralement pendant la durée du prêt. Le détail figure dans le tableau d’amortissement.
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une assurance associée à un crédit. Selon les garanties prévues au contrat, elle peut prendre en charge tout ou partie du remboursement du prêt lorsque certains événements surviennent, par exemple un décès, une invalidité ou une incapacité de travail.
Son coût peut avoir une incidence sur le TAEG lorsqu’elle est exigée pour obtenir le financement ou pour l’obtenir aux conditions annoncées.
B
Banque
Une banque est notamment un établissement pouvant proposer différents services financiers, parmi lesquels des solutions de crédit. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, le financement final est accordé par un établissement prêteur après étude du dossier et acceptation selon ses propres critères.
Budget
Le budget représente l’ensemble des ressources et dépenses d’un foyer sur une période donnée. Son analyse permet notamment d’identifier les revenus, charges fixes, remboursements de crédits et dépenses courantes.
Cette vision globale est importante pour apprécier la capacité d’un ménage à supporter une mensualité et conserver un reste à vivre adapté à sa situation.
C
Capital emprunté
Le capital emprunté est la somme mise à disposition de l’emprunteur dans le cadre d’un crédit. Il ne doit pas être confondu avec le coût total du financement, qui peut également comprendre les intérêts et différents frais.
Capital restant dû
Le capital restant dû correspond à la partie du capital emprunté qui reste à rembourser à une date donnée.
Lors d’une opération de regroupement de crédits, connaître le capital restant dû des financements existants permet notamment d’évaluer les sommes qui devront être soldées.
Capacité de remboursement
La capacité de remboursement désigne la somme qu’un emprunteur peut consacrer au remboursement de ses crédits compte tenu de ses revenus, charges et de sa situation financière.
Elle ne se résume pas à un seul indicateur : l’établissement prêteur peut examiner notamment les ressources du foyer, les dépenses régulières, l’endettement et le reste à vivre.
Co-emprunteur
Un co-emprunteur est une personne qui souscrit un crédit conjointement avec un autre emprunteur et s’engage dans les conditions prévues au contrat.
Courtier en crédit
Un courtier en crédit exerce une activité d’intermédiation entre un client recherchant un financement et des établissements susceptibles de le financer.
L’intermédiation en opérations de banque consiste notamment à présenter, proposer ou aider à la conclusion d’une opération de banque ou à effectuer certains travaux préparatoires à sa réalisation.
Coût total du crédit
Le coût total du crédit représente les sommes supportées par l’emprunteur en plus du capital emprunté selon les conditions du financement. Il peut notamment comprendre les intérêts et différents frais associés au prêt.
Dans le cadre d’un regroupement de crédits, une baisse de la mensualité peut être obtenue grâce à une durée de remboursement plus longue. Cette diminution mensuelle peut alors s’accompagner d’une augmentation du coût total.
Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation permet de financer différents achats ou projets relevant des besoins non professionnels d’un particulier.
Il existe plusieurs formes de crédit à la consommation, notamment le crédit affecté, le prêt personnel ou le crédit renouvelable.
Crédit affecté
Un crédit affecté est un crédit à la consommation destiné spécifiquement au financement d’un bien ou d’une prestation déterminée.
Crédit immobilier
Le crédit immobilier est un financement relevant du régime applicable aux opérations immobilières, notamment pour l’acquisition de certains biens immobiliers ou d’un terrain destiné à la construction d’un logement.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, parfois appelé crédit revolving, met à disposition une somme d’argent utilisable en tout ou partie. La réserve disponible peut se reconstituer progressivement à mesure des remboursements.
D
Dette
Une dette correspond à une somme qu’une personne doit à un créancier. Les crédits souscrits génèrent ainsi une obligation de remboursement selon les modalités prévues au contrat.
Durée de remboursement
La durée de remboursement correspond à la période prévue pour rembourser un financement.
Allonger la durée permet généralement de réduire la mensualité mais augmente le nombre d’échéances et peut augmenter le coût total du financement.
E
Échéance
Une échéance correspond à une date prévue au contrat à laquelle une somme doit être réglée. Dans un crédit remboursé mensuellement, chaque mensualité constitue une échéance.
Échéancier
L’échéancier présente les échéances prévues pendant la durée d’un financement. Il permet notamment de connaître les dates et montants correspondant aux remboursements prévus au contrat.
Emprunteur
L’emprunteur est la personne qui souscrit un crédit et s’engage à rembourser les sommes dues selon les conditions prévues au contrat.
Endettement
L’endettement désigne le poids des dettes et remboursements supportés par un ménage au regard de sa situation financière.
F
FICP — Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Le FICP est le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, géré par la Banque de France.
Il recense notamment certains incidents de paiement concernant des crédits accordés à des particuliers ainsi que les personnes ayant déposé un dossier de surendettement.
Frais de dossier
Les frais de dossier correspondent à des frais pouvant être facturés dans le cadre de l’étude, de la mise en place ou du traitement d’un financement.
G
Garantie
Une garantie est un mécanisme destiné à sécuriser le remboursement d’un financement pour le prêteur.
Garantie hypothécaire
Une garantie hypothécaire repose sur l’inscription d’une hypothèque sur un bien immobilier afin de garantir le remboursement d’un financement.
H
Hypothèque
Une hypothèque est une sûreté portant sur un bien immobilier. Elle peut être demandée afin de garantir le remboursement d’un crédit.
I
IOBSP — Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement
Un IOBSP est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
Indemnité de remboursement anticipé
Une indemnité de remboursement anticipé est une somme qui peut, dans certaines situations, être demandée lorsqu’un crédit est remboursé avant son terme.
Intérêts
Les intérêts constituent la rémunération du prêteur en contrepartie de la mise à disposition du capital emprunté.
L
Liquidités
Les liquidités désignent les sommes d’argent immédiatement disponibles pour faire face aux dépenses d’un ménage ou financer un projet.
M
Mandat
Un mandat est un acte par lequel une personne autorise une autre personne à effectuer certaines démarches ou à agir pour son compte dans les limites prévues par le document.
Mensualité
La mensualité est la somme versée chaque mois pour rembourser un crédit. Elle peut comprendre du capital, des intérêts et, selon le contrat, certains coûts associés.
MIOBSP — Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement
Le sigle MIOBSP désigne un mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
O
Organisme prêteur
L’organisme prêteur est l’établissement qui accorde le crédit après étude et acceptation du dossier.
ORIAS
L’ORIAS tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
P
Prêt personnel
Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation dont l’utilisation n’est pas nécessairement rattachée au financement d’un achat précisément désigné.
Prêteur
Le prêteur est la personne ou l’établissement qui met des fonds à disposition de l’emprunteur dans le cadre d’un contrat de crédit.
Prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire est un financement garanti par une hypothèque portant sur un bien immobilier.
Q
Quotité
La quotité désigne une proportion exprimée en pourcentage. Dans le domaine du crédit, ce terme peut notamment être utilisé pour préciser la part d’un capital couverte par une assurance emprunteur.
R
Rachat de crédit
L’expression rachat de crédit est couramment utilisée pour désigner une opération dans laquelle un nouveau financement permet de rembourser un ou plusieurs crédits existants.
Rachat de soulte
Le rachat de soulte intervient lorsqu’une personne souhaite devenir seule propriétaire d’un bien détenu jusqu’alors avec une ou plusieurs autres personnes.
Regroupement de crédits
Le regroupement de crédits est une opération de financement destinée à réunir plusieurs crédits existants dans un nouveau contrat.
L’opération peut permettre de remplacer plusieurs remboursements par une nouvelle mensualité et d’adapter la durée du financement.
Remboursement anticipé
Le remboursement anticipé consiste à rembourser tout ou partie d’un crédit avant la date initialement prévue pour sa dernière échéance.
Reste à vivre
Le reste à vivre correspond à la somme dont dispose un ménage après paiement de certaines charges et engagements financiers.
S
Simulation de crédit
Une simulation de crédit permet d’obtenir une estimation à partir d’hypothèses telles que le montant financé, la durée et le taux.
Solde d’un crédit
Le solde d’un crédit correspond au remboursement des sommes restant dues afin de mettre fin au financement concerné.
Soulte
Une soulte est une somme versée afin de compenser une différence de valeur entre les droits de plusieurs personnes lors du partage d’un bien ou d’un patrimoine.
Surendettement
Le surendettement désigne une situation dans laquelle une personne n’est plus en mesure de faire face à l’ensemble de ses dettes dans les conditions prévues.
T
TAEG — Taux annuel effectif global
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, permet d’exprimer sous forme d’un pourcentage annuel le coût d’un crédit en intégrant le taux d’intérêt et les frais entrant légalement dans son calcul.
Tableau d’amortissement
Le tableau d’amortissement détaille l’évolution d’un prêt au fil de ses échéances.
Taux débiteur
Le taux débiteur est le taux utilisé pour calculer les intérêts dus sur le capital emprunté.
Taux d’endettement
Le taux d’endettement met en rapport certaines charges financières régulières d’un ménage avec ses revenus.
Taux fixe
Un taux fixe est un taux d’intérêt dont les modalités ne varient pas selon un indice de référence pendant la période prévue au contrat.
Taux nominal
Le taux nominal correspond au taux utilisé pour calculer les intérêts du crédit. Il ne comprend pas nécessairement l’ensemble des frais liés au financement.
Taux d’usure
Le taux d’usure correspond au TAEG maximal légal pouvant être appliqué à une catégorie de prêt.
Trésorerie supplémentaire
Une trésorerie supplémentaire désigne une somme ajoutée au financement principal pour répondre à un besoin ou financer un projet.
V
Valeur du bien immobilier
La valeur du bien immobilier correspond à l’estimation de la valeur d’un logement, terrain ou autre actif immobilier à un moment donné.
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