Cuisine à rénover, toiture à remplacer, extension, salle de bains à moderniser ou amélioration énergétique : réaliser des travaux dans son logement nécessite parfois un budget important. Lorsque plusieurs crédits sont déjà en cours, ajouter un nouveau prêt peut cependant augmenter sensiblement les mensualités du foyer.
Solution : le regroupement de crédits pour financer ses travaux constitue une solution à étudier dans ce contexte.
Son principe : réunir plusieurs emprunts existants dans un nouveau financement et, lorsque la situation de l’emprunteur et l’établissement prêteur le permettent, ajouter une somme destinée au nouveau projet.
La Banque de France confirme notamment qu’un crédit travaux et un crédit automobile peuvent être réunis au sein d’une même opération de regroupement. Elle rappelle également que la réglementation applicable dépend de la nature des crédits regroupés.
Dans cette démarche, Vitaelyss peut vous accompagner dans l’étude d’une solution de regroupement de vos crédits adaptée à votre projet de travaux, sous réserve d’acceptation du dossier par les organismes prêteurs.
Propriétaires éligibles au regroupement de crédits pour réaliser des travaux
Concrètement, un propriétaire qui rembourse plusieurs crédits et souhaite refaire sa toiture peut ainsi étudier une opération comprenant :
- le remboursement des crédits concernés par le regroupement ;
- un nouveau financement unique ;
- une enveloppe complémentaire correspondant à tout ou partie du budget des travaux.
Cela facilite également la lecture du budget du ménage : plutôt que de suivre plusieurs emprunts avec des taux et des dates de fin différents, l’emprunteur dispose d’un nouveau plan de remboursement.
Attention : L’acceptation du dossier n’est jamais automatique. Le prêteur analyse notamment les ressources, les charges, la situation financière et la capacité de remboursement de l’emprunteur
Quel crédit choisir pour financer des travaux ?
Cela dépend de la nature du chantier et de la situation financière du ménage. Prêt personnel, crédit affecté, éco-PTZ ou regroupement de crédits répondent à des besoins différents.
| Solution | Situation adaptée | Principal intérêt | À surveiller |
|---|---|---|---|
| Regroupement de crédits + travaux | Plusieurs crédits sont déjà en cours | Réorganisation des remboursements et possibilité d’étudier un nouveau projet | Durée et coût total |
| Prêt personnel | Besoin de financer principalement les travaux | Utilisation relativement souple | TAEG et mensualité supplémentaire |
| Crédit affecté | Travaux précisément définis | Financement lié au projet concerné | Fonds réservés à l’opération prévue |
| Éco-PTZ | Travaux énergétiques éligibles | Taux d’intérêt de 0 % | Conditions d’éligibilité |
| Épargne | Budget disponible | Pas d’intérêts de crédit | Préserver une épargne de précaution |
Vous avez plusieurs crédits en cours et un projet de travaux ? Étudiez votre situation et demandez une simulation personnalisée afin de comparer votre budget actuel avec une solution de regroupement de crédits.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Une étude personnalisée permet notamment de comparer les échéances existantes avec le nouveau scénario envisagé, la durée du remboursement et son coût global.
6 conseils avant de regrouper ses crédits pour financer des travaux
1. Chiffrez précisément votre chantier
Demandez plusieurs devis et distinguez les travaux indispensables des améliorations facultatives. Plus le besoin de financement est précis, plus la comparaison des solutions sera pertinente.
2. Listez tous vos crédits actuels
Notez pour chacun le capital restant dû, la mensualité, le taux et la date de fin prévue.
3. Vérifiez les aides auxquelles vous pouvez prétendre
Pour une rénovation énergétique, consultez notamment les dispositifs officiels de France Rénov’ avant de déterminer votre besoin d’emprunt.
4. Comparez plusieurs scénarios
Un prêt travaux seul, un regroupement sans trésorerie supplémentaire et un regroupement incluant les travaux peuvent produire des résultats très différents.
5. Regardez le coût total, pas seulement la mensualité
Une réduction importante de l’échéance peut être séduisante, mais elle doit être mise en perspective avec la nouvelle durée de remboursement.
6. Conservez une marge de sécurité
Un chantier peut réserver des imprévus. Le nouveau remboursement doit rester compatible avec les autres dépenses courantes du foyer.
