En résumé
- Les justificatifs sont répartis en 4 grandes catégories : identité, revenus, situation bancaire et crédits en cours.
- Un salarié doit généralement transmettre ses 3 derniers bulletins de salaire, son dernier avis d’imposition et ses 3 derniers relevés bancaires.
- Chaque crédit à regrouper nécessite un justificatif supplémentaire : contrat, dernier relevé ou tableau d’amortissement.
Sommaire
Avant d’étudier une demande de regroupement de crédits, votre mandataire en regroupement de crédits doit comprendre précisément la situation de l’emprunteur : revenus, charges, crédits en cours, situation familiale, logement, patrimoine éventuel. Les documents demandés ne sont donc pas là pour alourdir inutilement la démarche. S’ils sont réclamés, c’est parce qu’ils permettent de vérifier la faisabilité du dossier et d’éviter une proposition inadaptée.
Un regroupement de crédits consiste à remplacer plusieurs mensualités par une seule nouvelle mensualité, avec une durée et des conditions réétudiées. Pour proposer une solution sérieuse, il faut donc connaître le montant exact des crédits à reprendre, les revenus du foyer, les charges fixes, le reste à vivre et la stabilité de la situation.
Vous préparez votre dossier de regroupement de crédits ou de rachat de soulte ?
Découvrez la liste des pièces justificatives qui vous seront demandées. Un dossier bien préparé permet au mandataire de défendre la demande plus clairement auprès des partenaires bancaires.
Attention : un dossier incomplet ralentit l’analyse, peut provoquer des demandes complémentaires, voire empêcher l’étude.
Vitaelyss vous demande certains justificatifs car ces pièces sont nécessaires pour vérifier votre identité, votre situation financière et votre capacité réelle de remboursement.
Les documents généralement demandés à tous les emprunteurs
Dans la plupart des dossiers, certaines pièces sont demandées quel que soit le profil de l’emprunteur. Elles permettent de poser la base du dossier.
Documents courants :
- pièce d’identité en cours de validité ;
- justificatif de domicile récent ;
- dernier avis d’imposition ;
- RIB ;
- trois derniers relevés de tous les comptes bancaires ;
- justificatifs des crédits en cours ;
- tableaux d’amortissement des prêts personnels, crédits consommation ou prêts immobiliers ;
- derniers relevés des crédits renouvelables, aussi appelés revolving.
Les relevés bancaires sont souvent les documents les plus sensibles pour les emprunteurs, mais ils sont essentiels. Ils permettent d’identifier les charges récurrentes, les incidents éventuels, les découverts, les prélèvements de crédits et la gestion globale du budget.
Types de documents demandés par profil ou situation
La situation familiale peut modifier fortement l’analyse d’un dossier. Une personne célibataire, mariée, pacsée ou divorcée n’a pas les mêmes engagements financiers.
Le statut d’occupation du logement est également important. Un locataire, un propriétaire ou une personne hébergée gratuitement ne présente pas le même profil de charges.
| Profil ou situation | Documents généralement demandés |
|---|---|
| Tous les demandeurs | Pièce d’identité, justificatif de domicile récent, dernier avis d’imposition, RIB, 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires, justificatifs des crédits en cours |
| Couple marié ou pacsé | Livret de famille, contrat de mariage ou contrat de PACS, pièces d’identité des co-emprunteurs |
| Séparation ou divorce | Jugement de divorce, justificatif de dépacs, liquidation de communauté si concernée, justificatifs de pension alimentaire |
| Locataire | Dernière quittance de loyer, bail ou contrat de location, justificatif de domicile récent |
| Hébergé gratuitement | Attestation d’hébergement, pièce d’identité de l’hébergeur, justificatif de domicile de l’hébergeur |
| Propriétaire | Titre de propriété, taxe foncière, justificatif de domicile, tableau d’amortissement du prêt immobilier si le bien est encore financé |
| Propriétaire avec garantie immobilière | Titre de propriété, taxe foncière, estimation du bien, assurance habitation, relevé de charges de copropriété si concerné |
| Salarié | 3 dernières fiches de paie, fiche de paie de décembre N-1, dernier avis d’imposition, contrat de travail si situation récente |
| Fonctionnaire | 3 dernières fiches de paie, fiche de paie de décembre N-1, dernier avis d’imposition, justificatif de titularisation si demandé |
| Sans emploi | Notification de droits France Travail, justificatifs d’allocations, relevés bancaires, dernier avis d’imposition |
| Retraité | Attestations de paiement des caisses de retraite principales et complémentaires, dernier avis d’imposition, déclaration de revenus |
| Pré-retraité ou futur retraité | Estimation indicative globale ou simulation de future retraite, justificatifs des revenus actuels |
| Travailleur indépendant | Avis d’imposition, bilans, liasses fiscales, relevés professionnels si nécessaire |
| Auto-entrepreneur | Déclarations de chiffre d’affaires, avis d’imposition, relevés bancaires liés à l’activité |
| Revenus fonciers | Baux de location, déclarations foncières, justificatifs des loyers perçus |
| Allocations CAF ou MSA | Dernier relevé CAF ou MSA, numéro d’allocataire, justificatifs des prestations perçues |
| Crédits consommation ou personnels | Offres de prêt, tableaux d’amortissement, échéanciers, capital restant dû |
| Crédits renouvelables | Derniers relevés des crédits renouvelables, mensualité, montant utilisé, capital restant dû |
| Prêt immobilier | Offre de prêt immobilier, tableau d’amortissement, avenant éventuel en cas de renégociation |
| Ancien regroupement de crédits | Offre du regroupement existant, tableau d’amortissement, capital restant dû |
| Dettes fiscales, familiales ou huissier | Bulletin de situation fiscale, attestation du créancier, décompte d’huissier, justificatifs des dettes concernées |
| Projet ajouté au regroupement | Devis travaux, devis véhicule, attestation d’utilisation des fonds si trésorerie complémentaire |
Un dossier complet facilite l’analyse
Préparer ces documents peut sembler long, mais cela évite les allers-retours inutiles. Un dossier complet permet de savoir rapidement si le regroupement de crédits est pertinent, réaliste et adapté à votre situation.
Avant de transmettre vos pièces, vous pouvez commencer par utiliser le simulateur rachat de crédit afin d’obtenir une première estimation de votre situation. Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez également compléter une demande de rachat de crédits pour faire étudier votre dossier.
L’objectif n’est pas de demander des documents pour compliquer la démarche, mais de vérifier si une solution peut réellement améliorer votre budget.
Vous êtes propriétaire ?
Retrouvez tous nos conseils concernant le rachat de crédit quand on est propriétaire.
